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Il travaille dans une PME (petites et moyennes entreprises), et son poste lui garantit un salaire moyen. Il est entré dans cette entreprise à l'âge de vingt six ans. Il a gravi les échelons depuis. Son poste actuel est donc plus rémunérateur que celui d'avant. Monsieur Armand, malgré sa passion et son désir de confort matériel, a donc jusque là manqué de presque tous les objets et équipements nécessaires à la plupart des citoyens notamment les jeunes et les jeunes adultes. Monsieur Armand a une promotion il y a trois ans. Un an et demi après, il s'est dit qu'il était temps pour lui de s'offrir tout ce dont il a besoin. Chez lui on ne trouve que peu d'objets et d'appareils électroniques. Il a donc décidé d'acheter à crédit, dans un grand magasin d'électroménager, quelques équipements électroniques tels que lecteur DVD dernière génération, le fascinant et attirant écran plat pour remplacer son téléviseur à tube cathodique, un système d'enceintes Home-Cinéma, un décodeur satellite, une minichaîne. Une fois ces appareils installés, monsieur Armand réalise que son intérieur manque terriblement de mobilier. Sans attendre un mois, il achète également à crédit dans un grand magasin de meubles un canapé, deux fauteuils, une bibliothèque, les principaux meubles qui manquent à son living ou pièce à vivre, d'autant plus qu'il a de plus en plus l'habitude d'inviter des amis chez lui. Malgré qu'il soit célibataire, il n'est pas pour autant solitaire. Le voilà déjà avec deux crédits à charge. Beaucoup de jeunes citoyens recourent en effet aux crédits pour « normaliser » leur vie autonome débutante. D'ailleurs les crédits ont comme principale mission de permettre l'accès au confort à ceux dont les moyens financiers sont relativement limités, ou à ceux qui commencent leur vie autonome. On peut dire alors que le crédit a un rôle social. Le temps passe et monsieur Armand éprouve des désirs de confort matériel de plus en plus forts ! Pour lui, la dépendance vis-à-vis des moyens de transport personnalisés est tout à fait logique, puisque ces moyens de transport personnalisés sont censés faciliter le déplacement de l'individu. Jeune homme grand et « fort », monsieur Armand a porté son choix sur une moto, puisqu'il ne voulait pas encore s'encombrer d'une voiture qui nécessiterait sans doute plus d'entretien et de dépenses. D'ailleurs, il aime la moto, quelques uns de ses amis en possédent, sans qu'ils ne forment quand même un groupe de motards !! Pour acheter sa moto, monsieur Armand contracte un prêt bancaire sous forme de crédit affecté. Il obtient donc la somme qui orrespondant au coût de la moto. Jusque là le jeune homme prend des décisions sans se poser trop de questions. Profitons de ce qui est possible à notre niveau et de ce qui est possible pour le moment. A chacun sa philosophie. Et il n'est pas de toutes les façons le seul à penser ainsi. Monsieur Armand fait partie de ces jeunes adultes qui aiment se retrouver entre eux. Il va très souvent chez des amis, et en invite souvent quelques uns chez lui également. En décembre deux mille six, le jeune homme allait avoir trente ans. C'est un âge qui marque notre vie car il est le commencement de la vie d'adulte et la fin de la jeunesse, même si on peut rester jeune jusqu'à trente cinq ans ! Il voulait marquer cet anniversaire d'une manière exceptionnelle, même si ce n'est pas forcément la grande joie d'avoir trente ans ! Il voulait organiser une fête. Celle-ci coïncida avec les fêtes de fin d'année. Noël est à deux jours de son anniversaire ! Il voulait donc que les fêtes de fin d'année fassent la joie des ses invités et de lui-même ! Il prit cette fois encore un « crédit revolving » ou crédit renouvelable pour préparer cette fête unique ! Il a invité des dizaines d'amis et amis de ses amis ! Pour cette occasion il a dû louer un local. La fête était chaleureuse. Monsieur Armand en était à la fois ému et un peu triste de perdre ses vingt et quelques années. Mais l'approche des fêtes de fin d'année compensait un peu son amertume. Avec le crédit revolving, monsieur Armand se « paya » également un Noël joyeux, ainsi qu'une nuit de la Saint Sylvestre inoubliable, une soirée spéciale. Quand il reçoit se factures de mois de janvier, il réalise qu'il est financièrement étouffé par le nombre de ses crédits. Son reste à vivre diminue, sans oublier que son épargne est presque nulle. On lui conseille d'augmenter son épargne car les économies pourraient lui être d'une grande aide plus tard. Il le sait mais…. Monsieur Armand a donc décidé de recourir donc au rachat de crédit pour « alléger » son budget mensuel. Après négociation avec les responsables d'un organisme spécialisé, il obtient un crédit unique à mensualité unique de remboursement réduite de soixante cinq pour cent. L'organisme de rachat a régropué tous ces crédits 'crédit moto, crédit audio vidéo, crédit meubles, crédit revolving) en un unique crédit. Il reçoit en plus dix mille euro de trésorerie. Après cette opération, son reste à vivre a nettement augmenté, il peut également augmenter son effort d'épargne, même s'il doit rembourser ce crédit unique pendant huit ans. Et il pense sérieusement à économiser de façon régulière.