rachat de crdit, cas de monsieur et madame Florent

Monsieur et madame Florent sont maintenant respectivement âgés de quarante cinq et quarante quatre ans. Ils se sont mariés depuis dix sept ans déjà et ont trois enfants de seize, quinze et douze ans. La famille vit à Montpellier. Monsieur Florent travaille est cadre dans une grande compagnie d'assurance, tandis que sa femme est secrétaire de direction dans une petite entreprise d'exportation. Tout comme les millions de travailleurs et de ménages français, les époux Florent ont cherché à améliorer leur niveau de vie dès l'instant où ils ont commencé à vivre ensemble. C'est le cheminement, la voie logique de la vie autonome, de la vie d'adulte combinée à la vie professionnelle. En effet, le travail a comme essence non seulement la valorisation du rôle social de l'individu, mais aussi la valorisation de sa vie, de son existence, sur tous les plans, notamment matériel et partant, financier. La valeur travail n'est pas seulement une valeur sociale, mais aussi et surtout une valeur personnelle. C'est grâce à son travail qu'on progresse, qu'on améliore son niveau de vie. Le couple Florent a évidemment cherché à s'offrir un confort intérieur digne du monde moderne dans lequel ils vivent, eux et leurs enfants. Deux ans seulement après leur mariage, monsieur et madame Florent sont passés à une étape importante de leur vie : devenir propriétaires immobiliers. Les crédits immobiliers sont mis sur le marché afin de permettre à un plus grand nombre de citoyens d'accéder à la propriété immobilière. N'étant qu'au presque tout début de leurs carrières professionnelles, les époux Florent n'ont donc d'autres choix que le recours au crédit immobilier. De toutes les façons c'est aussi le plus intéressant quand on ne dispose pas d'un capital énorme. Ils ont emprunté de l'argent à une banque, le prêt leur est accordé sous forme de crédit immobilier relatif à un investissement locatif défiscalisant, c'est-à-dire que le couple a dû mettre leur bien en location une fois celui-ci acquis. Ce sont les loyers issus de cette mise en location qui rembourseront le prêt immobilier. Cette mise en location durera plus de dix ans. Le couple fait des économies grâce à un effort d'épargne régulier. En même temps, ils acquièrent une automobile grâce à une autre forme de crédit, la location avec option d'achat (LOA), par laquelle le consommateur doit d'abord payer un premier loyer conséquent pour pouvoir disposer du véhicule, et verser ensuite mensuellement un petit loyer pendant cinquante neuf fois, c'est-à-dire pendant plus de quatre ans. La voiture est un bien matériel, un outil indispensable, les époux Florent ne peuvent se passer de ses services et de ses multiples avantages. Pour le cas des époux Florent, ils ont fait la location avec option d'achat pour acquérir en fait leur deuxième voiture, il y a deux ans. Quelques mois après cette nouvelle acquisition automobile, le couple a voulu offrir quelque chose d'inhabituel à toute la famille : un tour du monde. Le couple aime les voyages et cette fois là ils souhaitent que le prochain sera exceptionnel. Ils financeront ce long voyage avec un crédit affecté. Toute la famille a été émerveillée par la découverte d'autres pays et d'autres peuples. Il y a un an, le couple réalisa enfin leur projet grandiose : acheter une maison à rénover pour la mettre en « location meublée », une activité très répandue, liée à l'afflux de vacanciers et de touristes. Le couple achète une maison à cinquante kilomètres de Marseille sur la côte méditerranéenne, avec toutes leurs économies. Mais ils ont dû prendre un autre crédit pour financer les démarches administratives, les achats d'équipements d'intérieur etc…, avant de pouvoir mettre en location la maison. Ce crédit est un prêt personnel. Trois mois après tout est fin prêt pour pouvoir démarrer leur deuxième profession. En attendant de rentabiliser celle-ci, le couple a été amené à faire un rachat de crédit parce que leurs mensuelles sont devenues trop pesantes. Ils se rendent auprès d'un organisme spécialisé, exposent leur cas, négocient avec les responsables…. Assez rapidement ils obtiennent un avis favorable. Leurs crédits initiaux (reste du crédit immobilier, crédit voiture, crédit affecté et crédit personnel) sont «rachetés» par l'organisme. Celui-ci leur « octroie » un « nouveau crédit » qu'ils rembourseront mensuellement par une mensualité réduite de soixante cinq pourcent pendant neuf ans. En fait cet organisme a « réduit » leurs mensualités de remboursement diverses en les regroupant en un seul crédit. Notons également qu'ils ont reçu une trésorerie de dix mille euros. Ils sont reconnaissants envers le rachat de crédit vu les qu'il leur a rendu.

Publié le 30 November 1999